Площадь
Цена
Площадь от дом2
Цена от доa/мес
15 сентября 2014

Квартиру в залог за квартиру

В чем выгоды и недостатки ломбардного кредита

 

Многие семьи, предполагающие взять ипотечный кредит, задумываются над тем, что выгоднее и безопасней предложить в залог: приобретаемое жилье или уже имеющуюся квартиру.

 

В  чем выгода?

 

Статистика утверждает, что около 20% семей, купивших квартиру на ипотечный кредит, улучшают свои жилищные условия тем же путем. А эксперты в этой сфере говорят, что уже немало заемщиков, которые берут ипотеку в третий и в четвертый раз. Поэтому постоянно увеличивается количество людей, имеющих возможность предложить в залог свое жилье. 

 

Одним из преимуществ «ломбардной» ипотеки (залога имеющейся квартиры) является высокая вероятность получения пониженных  процентных ставок в ряде банков, хотя разница постепенно исчезает. Другим достоинством такого кредита становится возможность покупки новой квартиры на первичном рынке вне зависимости от наличия у строящегося дома аккредитации банка.

 

При участии заемщика в программе АИЖК «Переезд», он имеет до 2 лет на продажу старого жилья. Однако самым главным преимуществом ломбардного кредита является отсутствие необходимости первоначального взноса.   

 

Не всякая квартира может быть предметом залога

 

Однако далеко не все квартиры принимаются банками в качестве залога. Маловероятно, что в качестве обеспечения ипотечного кредита заимодавец согласится принять жилье в доме, построенном 50 и более лет назад. Отказать могут также из-за большого износа здания, из-за наличия перепланировок, не согласованных в установленном порядке и по другим причинам. В этом случае эксперты рекомендуют подавать заявки на ипотечный кредит одновременно нескольким банкам. 

 

Сколько денег по ипотечному кредиту дает банк

 

Немаловажным недостатком ломбардной ипотеки является также ограниченная сумма кредита, которая чаще всего не превышает 70% от стоимости залоговой недвижимости. А с учетом дисконта, который закладывают банковские оценщики, фактическая величина кредита может составить половину стоимости квартиры.

 

При этом, банки никогда не выдают стоимость покупки целиком: обычно от заемщика требуют самостоятельно оплатить первоначальны взнос в размере от 10 до 15% стоимости покупки. Поэтому, прежде чем подписывать кредитный договор, следует хотя бы примерно оценить залоговую квартиру  с тем, чтобы  иметь представление о собственных финансовых возможностях. 

 

Банк отслеживает целевое расходование средство кредита

 

Еще одним недостатком ипотечного целевого кредита с залогом становится необходимость траты полученных от банка денег только на указанные при оформлении  займа цели.  В этом случае, ставка кредитования ниже, чем при кредите на любые нужды, но расходование средств на приобретение жилья должна подтверждаться документально. В противном случае, кредит может быть признан банком нецелевым, а заемщик оштрафован и должен будет оплачивать повышенные ставки. Такой подход, хотя и неудобен заемщикам, но повышает их ответственность перед банком.  

 

Три страховки одного  кредита: не много ли?

 

Немалое число получателей ипотечного кредита с залогом недовольны дополнительными расходами на страхование. Если при ипотеке под залог приобретаемой квартиры страхуется только жизнь и здоровье, то выдавая кредит под залог имеющейся недвижимости, банк предлагает кроме жизни и здоровья страховать еще само имущество, а также риск потери права собственности. Отказ от этих услуг сразу заметно увеличивает процентную ставку.

 

В то же время следует понимать, что эти страховки помогут заемщику при наступлении неблагоприятных жизненных ситуаций, избежать которых на протяжении многих лет, зачастую невозможно. Кроме этого, дополнительная нагрузка на кредит не столь уж велика: по 0,15% при страховании собственно имущества и риска потери прав собственности, и в зависимости от пола и возраста от 0,3 до 1,5% на страхование жизни и здоровья.   

 

Иногда возникает ситуация, когда целесообразно продать залоговую недвижимость и погасить ипотечный кредит полностью. Однако такой сделке может воспротивиться банк, уверенный в том, что средств от продажи имеющейся недвижимости, недостаточно для оплаты оставшейся части займа. Тогда есть смысл изменить предмет залога, предложив для этого банку новую квартиру. Во многих случаях, такая замена оказывается вполне корректной для заимодавца, но получатель ипотечного кредита с залогом, должен узнать об отношении банка к такой возможности заранее.

Обратная связь

X