Площадь
Цена
Площадь от дом2
Цена от доa/мес
05 апреля 2018

Как платить меньше по полученному ипотечному кредиту

Как платить меньше по полученному ипотечному кредиту


Любой заемщик может облегчить кредитную нагрузку, воспользовавшись программами перекредитования, широкий выбор которых предлагают многие банки. При наличии кредитных предложений под 11 – 12% годовых, обслуживать и дальше дорогие кредиты нецелесообразно, а предполагаемое уменьшение ставок по ипотеке в 2017 году приведет к повышению спроса на программы перекредитования.

Причем, в новом кредите на более выгодных условиях заинтересованы обе стороны: заемщик экономит деньги, а банк получает новых заемщиков с хорошей кредитной историей. Это и привело к тому, что банки, заинтересованные в привлечении  надежных заемщиков, вывели на рынок весьма выгодные кредитные предложения.

Стоит ли сразу бросаться за перекредитованием?  

Когда заемщик понимает, что он переплачивает за кредит, он может сначала обратиться в свой банк с предложением изменить условия кредитного договора. И если он получит отказ, то со спокойной совестью может обратиться в другой банк. Профессионалы банковского сектора рекомендуют заняться перекредитованием в случае, если разница между текущей и предлагаемой ставками превышает 1,5%.

В то же время следует помнить, что кредитная ставка не единственный повод к перекредитованию. Многие готовы перейти в другой банк даже на такую же ставку, но  с другими условиями. Например, отсутствует требование обязательного страхования или можно получить большую сумму кредита по низкой процентной ставке, что позволяет заемщику решить еще какие-то свои проблемы.

Решая вопрос перекредитования следует учитывать не только экономию от снижения кредитной ставки и других факторов, но и расходы на получение документов, необходимых новому банку:

  • оценка объекта недвижимости в специализированной компании (около 3 тыс. рублей);
  • страхование недвижимости,  а также жизни и здоровья заемщика;
  • госпошлина на регистрацию ипотеки в органах Росреестра (2 тыс. рублей).     

Что выгодней изменить: кредитную ставку или срок кредитования?

При заключении нового кредитного договора можно как облегчить финансовую нагрузку, снизив ежемесячные платежи, так и сократить срок, снизив тем самым  общую стоимость кредита. Все это зависит только от выбора заемщика. 

Принимая решение о рефинансировании, необходимо помнить, что это получение нового кредита, которому предшествует  проверка кредитной истории. И если  за заемщиком числятся просрочки платежей по кредитам или за время, прошедшее после получения предыдущего кредита, платежеспособность заемщика снизилась, новую ссуду он может и не получить.

Как происходит перекредитование

Для того, чтобы получить новый кредит нужно знать  алгоритм рефинансирования, который выглядит примерно так:

  • заемщик предоставляет банку, где он предполагает получить более выгодный кредит справку об остатке задолженности и документы на квартиру;
  • рассмотрев документы, при наличии позитивного заключения, банк рассматривает объект недвижимости и заказывает его оценку;
  • заемщик получает согласие банка, выдавшего первоначальный кредит, на перекредитование.  В случае отказа снять залог с квартиры, новый банк погашает задолженность и заемщик получает закладную с записью о погашении задолженности, на основании которой в Регпалате с квартиры снимается обременение. На этот период, когда первоначальный банк уже снял обременение, а новый банк еще его не наложил, предпринимаются специальные защитные меры – привлекаются поручители и считается повышенная кредитная ставка;
  • через два – три месяца, когда все документы оформлены, а обременение на квартиру наложено уже новым банком, годовая ставка снижается до величины, указанной в договоре.

Перечень документов, необходимых для рефинансирования можно получить в любом банке.

На сегодня перекредитование не очень популярно у ипотечных заемщиков.  Они не всегда понимают выгоду от такого мероприятия, не желая заниматься оформлением нового кредита. Зачастую заемщик просто опасается переходить из крупного известного банка в небольшой коммерческий банк, предлагающий более выгодные условия.   

Поскольку сейчас основную массу ипотечных заемщиков составляют люди, уже обслуживающие несколько кредитов или  имеющие негативные отзывы в кредитной истории, то банки занялись активным поиском качественных заемщиков, за счет которых банки планируют увеличить свои кредитные портфели.    

Обратная связь

X