Площадь
Цена
Площадь от дом2
Цена от доa/мес
11 июня 2015

Ипотека с господдержкой: плюсы и минусы

Ипотека с господдержкой: плюсы и минусы


Стартовала программа государственной поддержки ипотечных кредитов для населения. Теперь, ставка кредита, необходимого для приобретения квартиры в строящемся доме не превышает 12%. Да и банки заметно смягчили требования к потенциальным заемщикам. Так, еще в начале года отказы получила примерно половина тех, кто обратился за кредитом, а сейчас число одобренных заявок заметно выросло.

Господдержка – не панацея

Безусловно, снижение ставок по ипотеке и либерализация требований банков увеличило количество заявок на кредиты, хотя при этом количество совершенных ипотечных сделок увеличилось незначительно. В агентствах недвижимости отмечают, что желающих приобрести жилье на ипотечный кредит с господдержкой стало в полтора раза больше, чем до запуска этой программы, но при этом предполагают, что оживление вызвано не появлением новых покупателей, а возвращением клиентов, предполагавших купить жилье в начале 2014 года.

Аналитики рынка недвижимости отмечают, что спрос на ипотечные кредиты возрастает  незначительно в основном из-за отсутствия у потенциальных заемщиков уверенности в том, что они смогут добросовестно обслуживать свой кредит на протяжении многих лет.

Неуверенность в завтрашнее дне, заставляет заемщиков искать жилье с минимальной стоимостью, однако квартиры, которые застройщики продают по выгодным акциям, не подпадают под действие программы господдержки, из-за чего далеко не все заявки завершаются сделками. В дополнение к таким ограничениям, большинству покупателей для приобретения новой квартиры необходимо продать старую, а рынок вторичного жилья сейчас весьма пассивен.     

Однако, несмотря на нынешнюю ситуацию в экономике, программа господдержки несколько оживила рынок первичного жилья. Цифры говорят, что за год (с апреля 2014 г. до апреля 2015 г.), количество зарегистрированных сделок по купле-продаже вторичного жилья снизилось на 56% (с 3508 сделок до 1524), а ипотечных сделок и того больше (с 1580 до 574). В то же время первичный рынок хот и снизил объемы купли-продажи новостроек, но только на 8%, при этом общее число сделок с участием средств ипотечных кредитов увеличилось с 383 до 878.

Таким образом, рынок жилой недвижимости имеет перекос в сторону покупки новостроек. Так, в общем числе сделок на средства ипотечных кредитов вторичное жилье составило всего 18%, а новостройки – 37,8%. При этом средняя величина кредита увеличилась более чем на 30%.

А как еще снизить ставку по ипотеке?

Одновременно с субсидируемыми государством  ипотечными кредитами, ставка по которым варьируется от 12% (ВТБ 24) до 11,5% («ГазПромБанк») предлагаются кредиты со ставкой до 9,2%.

Такие льготные условия являются акциями застройщиков, стимулирующими приобретение жилья и рассчитанными на довольно узкие группы покупателей. Так, банк «Левобережный» предлагает ипотечный кредит под 10,9% годовых, но получить его могут только семьи, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, имеющими двух и более детей, участвующих в программе «Жилье для российской семьи» (участвовать в которой могут всего 18 категорий граждан, включая бюджетников, молодые семьи, получателей материнского капитала). Кроме этого, для получения льготного кредита необходимо иметь как минимум половину суммы, требующейся для приобретения квартиры, а величина кредита не может быть больше 1,5 млн. рублей.

Еще более низкий процент предлагают отдельные компании – застройщики. Но это уже не процентная ставка, а сниженный размер переплаты по кредиту. Застройщик предоставляет скидку, поэтому величина кредита уменьшается, соответственно снижаются ежемесячные платежи и в итоге сумма переплаты оказывается ниже.

Однако для получения таких условий придется брать кредит в банке, указанном застройщиком,  сразу заплатить не менее половины стоимости жилья и расплатиться за кредит в течение 5 лет.  Подобные условия уже предлагает «Сбербанк» по ряду жилых комплексов и коттеджных поселков; в ближайшее время к этой программе планирует присоединиться банк «ВТБ 24» и «Россельхозбанк». Определить действенность подобных мероприятий можно будет через небольшой отрезок времени, когда клиенты банков, получившие одобрение кредита, будут совершать сделки.

Обратная связь

X